ある証券営業マンから「あなたにぴったりのファンドがあります」と言われたら

投資信託

皆さん、おはようございます。

お金の極意」をお伝えするブログ。Vol.76

 

本日は「ある証券営業マンから

『あなたにぴったりのファンドがあります』

と言われたら

 


2月10日の「マネーセミナー」で、終了後に

参加者から相談を頂きました。

 

某D証券会社の営業マンから「○○さんにぴったり

のファンドがあるんですが、いかがですか?」と

勧誘を受けてます。

どうなんでしょうか?

 

今どき、そんな営業をされている証券マンがいる事に、

まずはびっくりしましたが、その場で即答させて頂き

ました。

 

「特定のファンドだけを勧める方は信用できません」

の一言です。

 

なぜか?

 

私は、約30年間、金融実務を経験してきました。

自ら痛い経験もしております。

 

そこで、自らの信念としているのは、こんな感じです。

「金融商品に、完璧な商品は実在しません。

ですので、特定の商品だけを勧める事は厳禁

相談された方のあらゆる情報を基に、複数の商品を組み

合わせ、ご期待のリターンに近く、併せて最小限のリス

クになるよう提案する」

 

ちなみに、更に詳しくお話しを聞いてみると、

ファンドラップ」のようでした。

 

せっかくなので「ラップ口座」について、本日は

書かせて頂きます。

 

もしかしたら、「ラップ口座」自体、初耳の方も

多いかと思います。

■「ラップ」とは、言葉の通り、「包む」という

語源の元、簡単に言えば、全てを証券会社に任せ

ますよ、との事。

 

■では、何を任せるのか?⇒「運用方法」つまり

ファンド」です。

 

■初心者の方は、「なんて有難いのだ」と思う方

もいるかもしれませんが、言葉を変えれば、金融

機関に「丸投げ」する事であり、更にその分の

余計な手数料」も取られてしまいます。

 

ちなみに、本年2月2日の「日本経済新聞」に

「ラップ口座とロボットアドバイザー」との題名で

コラムが掲載されていましたので、一部抜粋して

紹介します。

 

■金融庁によれば、ファンドラップにおける手数料

と投信の信託報酬との合計は平均2.2%。その水

準の是非が議論を呼んでいる。

 

■また、組み入れられた投信のうち平均5割前後が

系列投信会社のファンドで、一部に7割近いものも

あり、系列会社優先の姿勢が問題視されている。

 

■投資判断のキーは投資家の手中にあり、全てプロ任

せはあり得ないと自覚することが肝心だ。

 

的を得た記事だと感じました。

 

今、ネット系の証券会社を賢く活用すれば、販売

手数料は0、信託報酬も1%未満、更に「非課税」

の商品を賢く使いこなせば、「ラップ口座」は不要

です。

 

その為に、「お金の勉強」が必要なのです。

私の「マネーセミナー」では、特定の商品、特定の

ファンドを勧める事は「厳禁」の方針で進めており

ます。

 

誰にも聞けない事、大事な「お金」のお話しを

あらゆる角度からお話しをさせて頂いております。

 

多くの皆様のご参加をお待ちしております。

 

★次回の『マネーセミナー』のご案内

■12月8日(土)14時00分~16時00分開催分

マネーセミナー開催案内
ー初心者向けのやさしいお金の勉強会ー <人生100年時代を笑顔で迎える為のヒントが盛りだくさん!> 会場:プラット2.2 札幌市中央区北2条西2丁目STV北2条ビル1階 定員:10名 参加費:2...

■12月18日(火)18時30分~20時30分開催分

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本日も、最後までお読み頂き、

誠にありがとうございました。

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