「知らないと人生を10倍損するお金のしくみ」Vol.79
iDeCoとつみたてNISAの非課税枠は使わないと損です
誰しもが、「大事なお金を増やしたい」と思われていますね。
その中で「非課税枠」は、とても大事な味方なんです。
本日は、そんなお話しです。
では、具体的に進めていきますね。
非課税とは
毎月1万円を複利の投資信託で30年間運用します。
利率は5%です。
税金はざっくり20%。
■払込金額 1万円×30年=360万円
■受取総額(非課税)818万円
■受取総額(課税後)654万円
*非課税ですと、何と、164万多く受取れます!
では、164万円を貯めるのに、毎月1万円、5%の利率で何年かかるのか??
答えは11年です!
金融商品には、基本的に利益に対して20.315%の税金が引かれます。
これが、大きいのです。
せっかく、長期間、こつこつと積上げてきた大事な「お金」に自動的に税金が引かれる。
ところが、この運用益に税金が引かれない国が推奨している商品があります。
iDeCoの非課税枠
積立期間中、全期間、「非課税」
iDeCoは20歳から加入でき、60歳まで払い込みできます。
つまり、最長で40年間、非課税で運用できます。
更に、2022年5月以降は上限年齢が5年延長され、65歳まで可能です。
*iDeCoについて詳しく知りたい方は↓
iDeCoの更なる税制メリット
毎月の掛金が所得控除できる
毎月払い込む掛金が全額所得控除できます。
ですので、多くの方が、年末調整や確定申告で税金の還付を受ける事ができます。
具体的にどの程度の税効果があるのか。
便利なシミュレーションツールがあります。
受取時にもメリット
加入した時点では、60歳以降の受取方法を考える方は少ないです。
具体的には、60歳以降、3つの方法から選択できます。
①一時金として受取る。
②年金として受取る。
③一時金と年金を組み合わせて受取る。
年金で受取る場合は公的年金等控除が使えます。
一時金で受取る場合は退職所得控除が使えます。
つみたてNISAの非課税枠
「つみたてNISA」は最長20年間「非課税」
iDeCoと違い、つみたてNISAには非課税期間が20年と上限があります。
更に、金額も、毎年40万円が上限です。
つまり、非課税枠は最大で800万円です。
*つみたてNISAについて詳しく知りたい方は↓
私が、銀行にいた時代は「財形住宅」「財形年金」「マル優」等々の「非課税」制度や商品がありました。
しかし、そもそも銀行商品はゼロ金利です。
増えない商品で「非課税」の価値は薄いのです。
但し、残念ながら、「iDeCo」「つみたてNISA」も完璧な商品ではないのです。
様々なメリット、デメリットもあるのです。
■銀行預金しか経験がなく、投資には不安な方。
■投資商品が理解できなく、中々前に進めない方。
そんな方は、個別相談をご活用下さい。
メールで、1年間、回数無制限の「年間FPサポート」が好評です。
本日も、最後までお読み頂き、誠にありがとうございました。
コメント
[…] 非課税枠は使わないと損です銀行預金にせよ、投資信託にせよ、金融商品で運用すると、利益に対して、約20%の税金がかかります。特に、長期で時間をかけて老後資金を貯めたつも […]
[…] 非課税枠は使わないと損です銀行預金にせよ、投資信託にせよ、金融商品で運用すると、利益に対して、約20%の税金がかかります。特に、長期で時間をかけて老後資金を貯めたつも […]
[…] 非課税枠は使わないと損です銀行預金にせよ、投資信託にせよ、金融商品で運用すると、利益に対して、約20%の税金がかかります。特に、長期で時間をかけて老後資金を貯めたつも […]
[…] 非課税枠は使わないと損です銀行預金にせよ、投資信託にせよ、金融商品で運用すると、利益に対して、約20%の税金がかかります。特に、長期で時間をかけて老後資金を貯めたつも […]
[…] […]