「知らないと人生を10倍損するお金のしくみ」Vol.82
GPIFと同じファンドはあるのか?同じ運用はできるのか?
本日は、昨日に続き、「マネーセミナー」でのご質問をシェアさせて頂きます。
改めて、会場はここ「プラット2.2」です。
誰もが気軽に入れます。
そして、参加者からの、熱心な質問の中から、本日はこれ。
GPIFと同じファンドはあるのか
「GPIFと同じファンドはあるのですか」
非常に、大事なご質問を頂きました。
GPIFとは
皆さんが、毎月の給料から天引をされてます
「年金保険料」は国で一括で運用がされております。
それが「GPIF」
正式名称は「年金積立金管理運用独立行政法人」です。
GPIFの基本方針
■「GPIF」の基本方針は2つ。
①「安全」
②「効率」
GPIFの資産割合
■「GPIF」の資産、つまり「運用方法」は都度、見直しされます。
今現在の資産割合は下記の通りです。
●国内株式 25%
●国内債券 35%
●外国株式 25%
●外国債券 15%
GPIFの運用成績
■「GPIF」の運用成績です。
●2021年度第1四半期(期間収益率)2.68%
●2001年度~2021年度第1四半期(年率)3.70%
つまり、「GPIF」の手法で結果的に見れば、長期的には「3%以上」の運用を確保しております。
GPIFと同じファンドは
但し、冒頭の質問にありました「GPIFと同じファンドはあるのか」。
残念ながら、ありません。
しかし、真似をする事はできます。
情報は公開されてますので。
成功したいのであれば、「成功している方の真似をする事」です。
金利の違い、運用方法の違いで結果は大きく変わる
ちなみに、毎月3万円を30年間積立します。
金利の違いでどこまで差がつくのか検証です。
■払込金額合計 3万円×30年間=1,080万円
■金利が0.01%⇒1,081万円
■金利が3.50%⇒1,893万円
差額がなんと812万円
具体的は運用手法はあるのか
何事も基本が大事です。
「長期」「積立」「分散」
つまり「積立投資」。
具体的な金融商品
これを具備している商品が
■変額保険
■投資信託
ところが、問題はここからなんです。
ポイントは金融機関とファンドの選択
「悩む2つの選択」なんです。
■金融機関を選択
■ファンド(運用商品)を選択
特に『ファンド』の選択が悩むのです。
そこで、弁護士の先生は「GPIFの真似をしたい」との思いで、「GPIFと同じファンドはあるのでしょうか?」とのご質問になったのです。
結論からお話しすると
「資産割合が同じようなファンドあります」
つまり
●国内株式 25%
●国内債券 35%
●外国株式 25%
●外国債券 15%
しかし、この「資産割合」の「ファンド」を探す事も、実は時間がかかりますし、難しいです。
併せて、「資産割合」が同じでも、更にその資産の内訳
例えば「国内株式」の内訳は何社で、どのような企業が含まれているのか、
ここまで調べる事は、初心者には大変な作業になります。
そこで、「個別相談」でも対応をさせて頂いております。
ですので、一歩前進されたい方は「個別相談」をご活用下さい。
本日も、最後までお読み頂き、誠にありがとうございました。
コメント