学資保険の代わりは何がいい??

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皆さん、おはようございます。

お金の極意」をお伝えするブログ。Vol.83

 

本日は「学資保険の代わりは何がいい??」


はい、いつもお世話になっております「プラット2.2」でのマネーセミナー」。

 

本日が「2月22日『マネーセミナー』開催報告の最終日になります。

 

本日も、参加者からの質問です。

「学資保険代わりに、ドル建の保険と変額保険、どちらがいいのか?」との事。

 

実は、私が「マネーセミナー」を初めた当初は、教育資金」のお話はしていませんでした。

自分年金」のお話しが中心でした。

 

ところが、セミナー参加者から「老後が大変なのは分かるけど、その前に教育費が心配なんです」との声があり、以降は「教育資金」のお話もさせて頂いております。

 

そして、具体的に、学資保険の返戻率が高い、と言われている某生命保険会社の学資保険と某生命保険の変額保険の違いも説明をさせて頂いた時期もありました。

 

今は、時間の関係上、そこまで細かくはしてませんが、一言。

 

学資保険は、今の時代は効率の悪い商品」です。

私は推奨しておりません。

なぜか?

 

「学資保険」は固定金利の商品です。

低金利のまま「長期運用されます」

 

更に、保険会社は効率の悪さを隠す為に「年率」表示をしません。

返戻率」だけです。

 

長期で運用すれば、「返戻率」が高くなるのは当たり前。

では、最終利回りは何%なの??

 

保険会社が公表しないので、自分で計算しました。

 

業界で1番と言われていた商品で何と、1.08%

18年間の運用で1.08%。

 

ですので、私は推奨しません。

 

 

そこで、冒頭の質問に戻ります。

 

では、「ドル建の生命保険と変額保険」どちらがお勧め?

 

結論から言えば「変額保険」になります。

何故か??

*その前に変額保険はこんな保険です↓

変額保険
お勧めする金融商品は時代と共に変わります。今の時代の有力な金融商品の1つが「変額保険」です。しかし、有力な商品にも関わらず、販売をしている保険会社、販売実務経験者が少なく、正しい情報が伝えられていないのが最大の問題です。ポイントは世界経済に

 

 

■1番の理由は「為替リスク」があるか、ないかです。

 

2月21日付のブログで「円高の怖さ」を書かせて頂きました。↓

円高の怖さ
為替相場の影響は大きいです。特に円高になった場合に損失が出る方がおります。そのしくみを正しく理解しましょう。

 

 

ドルの金利が5%台の頃は、多少の円高でも気になりませんでした。

 

しかし、今の時代のドル金利は2%台です。

 

そうなると、1ドル100円を切ると、払込元本が割れる可能性もあるのです。

 

■2番目の理由はドル建は「固定金利商品」です。

金利の高い時代の「固定金利」は魅力ありますが、金利の低い時の「固定金利」は魅力がありません。

 

日本のゼロ金利の銀行に預けるよりはいいかな、程度です。

 

誤解をされたら困りますので、補足しますが、

 

今の金利情勢では、学資保険もドル建の生命保険も推奨しませんが、例えば、金利が5%を超えるような時代に戻れば、逆に学資保険」も「ドル建生命保険」も推奨をさせて頂きます。

 

時代の金利情勢で、お勧めする商品は大きく変わります。

 

かつて、郵便局の定額貯金、金利が何と6.33%

 

しかも、これが半年複利で10年運用された、まさに、お勧め商品でした。

 

今の時代の推奨は、やはり「積立投資」です。

 

しかし、現実、具体的に、どう進めていけばいいのか?

どの金融機関、どの金融商品がいいのか??

誰に相談すればいいの??

 

そういう方が多いのが現実です。

 

その為に、毎月2回「マネーセミナー」を開催させて頂いております。

 

先日の参加者から、嬉しい声も頂きました。

 

「是非、会社の従業員にも聞かせたい」

違う方からも、このような声を頂きました。

 

「4、5人ですが、会社に出張セミナーをやって頂けますか」

 

最近、参加者からの嬉しい声に応えるべく、セミナー参加者の3大特典」も始めました。

気になる方は、是非「マネーセミナー」にお越し下さい。

 

併せて、私の「マネーセミナー」参加者同士の交流も毎回活発に行われております。

 

少人数ならではの楽しい光景です。

 

★次回の「マネーセミナー」のご案内。

■12月8日(土)14時00分~16時00分開催分

マネーセミナー開催案内
ー初心者向けのやさしいお金の勉強会ー <人生100年時代を笑顔で迎える為のヒントが盛りだくさん!> 会場:プラット2.2 札幌市中央区北2条西2丁目STV北2条ビル1階 定員:10名 参加費:2...

 

■12月18日(火)18時30分~20時30分開催分

マネーセミナー開催案内
ー初心者向けのやさしいお金の勉強会ー <人生100年時代を笑顔で迎える為のヒントが盛りだくさん!> 会場:プラット2.2 札幌市中央区北2条西2丁目STV北2条ビル1階 定員:10名 参加費:2...

 

本日も、最後までお読み頂き、誠にありがとうございました。

 

 

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