「知らないと人生を10倍損するお金のしくみ」Vol.97
児童手当はいくらもらえるの？効率よく増やす運用手段を解説
本日は「個別相談」からの事例をご紹介です。
児童手当はいくらもらえるのか
「児童手当」はご存知かと思います。
お子様がご誕生されてから、15歳まで、毎月、居住の市町村から支給される手当の事です。
原則、1人1万円です。
3歳未満とお子様が3人以上の場合の3人目は金額が1万5千円になります。
実際は6月、10月、2月に4か月分が、まとめて支給されます。
多くの方は、この「児童手当」を学資保険で運用されております。
でも、中々増えない・・・。
しかし、今回ご相談の方は、教育資金は、別枠で既に準備されておりました。
尚且つ、一旦ご主人の口座に振込まれた手当てを、全て、お子様名義の銀行の普通口座に入金されてました。
それが溜まり何と100万円になってました！
さて、どうする。
このまま、0.001％の口座に残すのか？
はい、ここで私の出番がきました。
ご提案は２つです。
ジュニアNISA
「ジュニアNISA」と聞いて、分かる人は分かる、分からない方は何の事？？の世界ですね。
こちらの記事も参考にして下さい。
という事で分かりやすく「ジュニアNISA」についてまとめます。
■0歳～19歳の方が利用できる投資の「非課税制度」の商品。
■「非課税」というのは運用益（もうけ）に対し税金がかからない事です。
■年間の運用金額は80万円
■「非課税」の運用期間は5年間
では、具体的に計算しますね。
[80万円を一括運用、利率5％複利]
●5年後 80万円＋221,135円＝1,021,135円
通常は221,135円に対して20.315％の税金がかかります。
221,135円×20.315％＝44,923円
この44,923円を免除しますよ、というのが
「ジュニアNISA」なんです。
具体的には「株式」や「公募投資信託」で運用できます。
では、ここからデメリットも紹介します。
■１８歳まで引出はできません。
■金融機関の変更はできません。
■損益通算はできません。
■非課税期間が５年と短い
■資産配分の変更はできません
つまり表現が難しいのですが、「一発勝負」なのです。
えっ！何が？？
●金融機関の選択
●ファンドの選択
はい、実は初心者には意外と難しい選択なのです。
ですので、私の出番なのです。
ご安心下さい。
変額保険
通常、変額保険は月払契約が主流ですが、「前納払」の制度があります。
つまり、10年分をまとめて払込む事ができます。
「ジュニアNISA]と違い、長期の運用は可能です。
一方で「非課税」ではありません。
更に、注意点として、15歳未満の契約は死亡保険金の金額に上限があり、あまり大きな契約はできないのです。
例えば、某A生命の変額保険の死亡保険金額の上限は1,000万円です。
そうなると、月に1万円程度の保険料で引受限度になってしまいます。
という事で、「ジュニアNISA」にせよ、「変額保険」にせよ、様々な制限が生じます。
ですので、商品の特性を理解しながら複数商品での「分散投資」が大事になります。
しかし、初心者の方にはかなりハードルの高い選択になります。
ですので、「お金の専門家」の出番なのです。
知らないと損する、後悔するのが「お金の世界」なのです。
本日も、最後までお読み頂き、誠にありがとうございました。
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