老後に年金だけで生活することは可能？現実できるのは１％以下か？

「知らないと人生を10倍損するお金のしくみ」Vol.105

 

老後に年金のみで暮らしていくことは可能？現実できるのは１％以下か？

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老後に年金だけで暮らすことは難しい！

老後に、年金のみで生活できるか？

できる方は、全体の１％以下ではないでしょうか。

 

現実、無理です。

なぜ？？

 

以前、年金生活者の実態についての記事を書かせて頂きました。

 

 

■統計局「家計調査（家計収支編）2019年」

●高齢夫婦無職世帯の家計収支

・実収入合計　　237,659円

＊内、可処分所得は216,910円

 

・支出合計　　　239,947円

 

・収支　　　　　－33,269円

 

つまり、今現在の老夫婦の毎月の収支は約33,000円の赤字なのです。

しかも、更に２つの事実が・・・。

 

今後、年金額は減る方向です。良くて維持です。

何故か？？

これも、「マネーセミナー」で解説をさせて頂いております。

 

①社会保障給付費（年金・医療・福祉等）は増え続けてます

 

②社会保障費を支える税金、保険料を払う人は減り続けてます

 

 

具体的には生産年齢人口（15歳～65歳未満）は10年間で1,000万人減少しております。

つまり、今の年金制度維持する為には

①年金の支給開始年齢を遅らせる　

65歳⇒70歳

 

②年金の支給額を減らす

 

③消費税を上げ続ける　

8％⇒10％⇒15％

 

しかし、政治不信が続く日本の政治状況。

 

今、日本の政治は「少子高齢化」「社会保障の問題」「人生100年時代」等々大事な議論は後回し、違う話題で白熱しております。

 

生活保護を受給される高齢者が増え続けています

2017年2月のデータですが、生活保護を受給される世帯の約49％は65歳以上の高齢者で、しかも増え続けております。

 

どうなる日本！！

 

老後の年金は月にいくらもらえるか

この記事を書いている日に、実は私の手元に自分の「ねんきん定期便」が届きました。

 

 

そうなんです。

「ねんきん定期便」は、毎年、誕生日月に届くのです。

 

 

私は仕事柄、見た瞬間に、65歳からいくらもらえるのか、70歳から請求した場合はいくらになるのか、即座に計算できます。

 

しかし、残念ながら、普通の方で「ねんきん定期便」の見方を理解されている方に出会った事はありません。

 

それは、当然なのです。

 

日本は「お金の教育」ができてません。

 

ですので、分からないのが普通なんです。

 

でも、これではいけないのです。

では、具体的に年金がいくらもらえるのか？？

 

厚生年金の場合

厚生労働省では「モデル世帯」の年金受取金額を公表しております。

 

■40年間厚生年金に加入し、その間の平均収入が厚生年金（男子）の平均収入と同額の夫と、40年間専業主婦の妻がいる世帯

220,724円です。

＊令和2年。

 

国民年金の場合

国民年金の満額（40年間払い続けた場合）は毎年変わります。

 

令和１年度が65,008円。

令和2年度が65,141円。

 

 

保険料払込期間が20年であれば、その半分になります。

 

さて、この金額を見て、自営業、フリーランスの皆様、生活できますか？？

 

付加保険料を支払った場合

付加保険料とは、国民年金に上乗せして納めることで、将来受給する年金額を増やす事ができる制度です。

 

具体的には、付加保険料の月額は400円。

付加年金額は「200円×付加保険料納付月数」です。

 

＊付加保険料を納めた分は2年間でモトが取れます！

 

つまり、40年間、この付加保険料を払い続けるとどうなるか

 

200円×480月（40年）＝96,000円

 

779,300円＋96,000円＝875,300円

 

月にすると[72,941円]です。

 

実は意外と知られていない、手軽に年金額を増やせる手段です。

 

興味のある方は、市区役所及び町村役場の窓口でご相談下さいね。

 

老後の生活費は最低でも22万円

おそらく、多くの方の心配が「老後の生活費はいくらかかるのか」

「最低でいいから・・・」

 

生命保険文化センターが行った平成28年度「老後の最低日常生活費」によると、平均額は月額で22.0万円です。

 

但し、あくまで平均ですので、現在の世帯収入により差が出ます。

■300万円未満　　　 　20.4万円

■300～500万円未満　　21.8万円

■500～700万円未満　　22.2万円

■700～1,000万円未満    23.1万円

■1,000万円以上　　　　25.4万円

 

更に、老後の生活費も１人暮らしか夫婦世帯かで違います。

 

総務省統計局の家計調査報告（平成28年）

■60歳以上無職１人暮らしの標準生活費

　156,404円

（内住居費は12,402円）

 

■夫65歳以上、妻60歳以上の無職夫婦世帯の標準生活費

   267,546円

（内、住居費は14,700円）

 

当然、住む場所が持家なのか賃貸かにより大きく変わります。

 

ご参考までに、上記のデータに（内、住居費）を記載しました。

 

ですので、賃貸の方で、特に市営住宅、道営住宅以外の民間アパートに住まれる方は多少上乗せした金額が必要になります。

 

年金のみの老後生活をシミュレーション

では、実際に、年金だけで生活ができるのか、検証をしてみました。

 

データは統計局家計調査（家計収支編）2017年です。

 

[高齢夫婦無職世帯の家計収支]

年金給付	１９１，８８０
消費支出	２６３，７１７
食料	６４，４４４
住居	１３，６５６
光熱・水道	１９，２６７
保健医療	１５，５１２
交通・通信	２７，５７６
教養・娯楽	２５，０７７
その他	６９，９４５ （内交際費２７，３８８）
収　　支	ー７１，８３７

ご覧の通り、あくまで平均データではありますが、年金だけの収入であれば、何と

毎月約７万１千円の赤字です。

 

 

ちなみに、年金給付は１年前と比較し1,171円減少してます。

 

僅かに思えるかもしれませんが、今後増える可能性は極めて低いです。

 

では、現段階で、支出のどの項目を減らしますか？

 

しかも、7万1千円です。

 

食料を半分にしても3万2千ですが、そもそも生きる為に食料費を減らす事は難しいですよね。

 

もし、外食をされてるのあれば、全て止める事ですね。

 

加えて、教養・娯楽費、交際費を全て止めても約5万2千円です。

 

こうなると、生きる楽しみが、全てなくなる・・・・。

 

これが、年金だけで生活する場合の現実の世界です。

 

 

しかも、このデータの前提は、年金収入が夫婦で月約19万円です。

 

もし、ご夫婦で国民年金のみ、もしくは国民年金すら入っていない、という方は更に厳しい現実が待ち構えております。

 

年金だけに頼らない老後を送ることが重要

さあ、ここまでくると、今何をしなければいけないのか、明確になります。

 

貯蓄でしょ

 

はい、しかし、その具体的手段が大事なんです。

 

銀行預金では増えません。

分かっているけど、いまだに日本人の約52％が増えない銀行に預金をされております。

 

 

なぜか、日本は「お金の教育」ができていない国なんです。

 

分からないからできない方、行動できない方がほとんどなのです。

ですので、老後の生活に困らないように、早い段階で勉強して、即行動する事が大事なのです。

 

そのお手伝いをさせて頂いております。

 

老後に不安の方。

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本日も、最後までお読み頂き、誠にありがとうございました。