「知らないと人生を10倍損するお金のしくみ」Vol.130
預貯金が抱えるリスクって?銀行に預けるだけでは資産は守れません!
日本人が大好きなのが銀行。
銀行は安全!
銀行は安心!
銀行は信用できる!
日本人の約52%の運用先が銀行なんです。
2017年に株式会社クラウドポートが「老後資金」に関するアンケートを実施。
その結果
約9割が老後資金に対して不安!
なのに、約7割が老後資金の準備をしていない!
更に、老後資金の準備をされている方の約87%が貯蓄(銀行)で準備!
つまり、とりあえず、銀行に預けよう。
老後資金も銀行に預ければいいか。
これが、日本国内の全体象であり、現実なんです。
果たして、これでいいの??
預貯金が抱える意外なリスクとは?
金融実務に携わり30年になりました。
30年を一言で表すと
時代は大きく変わりました!
では、何が??
大きく2つ。
1.銀行に預けても増えない
*場合によっては、預けるだけでは資産が減る可能性も!
2.確実に増やせる金融商品はない
では、どうすればいいのか?
分散投資です。
そして、分散投資の前に、知るべき事があります。
預貯金にリスクがないとの思い込み
インフレの影響
2012年に政権が交代しました。
以降、安倍政権が目指しているのはデフレ脱却・2%の物価上昇
現実、日銀も動いてます!
異次元金融緩和
つまり、方向性は一つなんです。
物価上昇です。
では、仮に2%の物価上昇が続くとどうなるか?
今、手元に1,000万円の現金が20年後には667万円、30年後には545万円
つまり、お金の価値が減るのです。
仮に、1%の物価上昇でも、1,000万円が20年後には817万円、30年後には739万円
つまり、何もしなければ、銀行預金の価値は下がり続けます。
資産を守るためにもおすすめの方法
では、自分の資産を守るために、何をすればいいのか?
本日は、大きく2つの角度からご紹介です。
基本は分散投資
投資に関して有名な格言があります。
「卵は1つの籠に盛るな」
例えとして、スーパーで卵を買いました。
仮に、1つの籠に全ての卵を盛ると、転んでしまえば、卵は全滅です。
ですので、籠を3つ、4つに分ける事が大事です。
では、資産をどのように分ければいいのか?
大分類として
1.株式
2.債券
中分類として
1の株式を
(1)国内株式、(2)外国株式
2の債券を
(3)国内債券、(4)外国債券
小分類として
(1)~(4)を更に分散。
具体的には
①株式であれば多くの企業に分散
②国も世界中の国に分散
③金融商品も複数に分散
④時間も分散
ドル資産を増やす
分散投資にも関連しますが、通貨の分散です。
特にドルです!
なぜか?
ドルは世界の基軸通貨です。
世界で1番安定且つ、信用されてます。
特にお勧めが米国ゼロクーポン債
詳しくは、こちらの記事をご参照下さい。
『米国債(ゼロクーポン債)』
■元本保証
■手数料なし
■維持費ゼロ
投資は難しい?
多くの日本人が感じている事は2つ。
①銀行預金では増えない
②でも、投資は難しい、面倒だ
そして、日本人が誤解をしている投資の基本
①下がったら損をする
②投資は博打だ
この2点について解説をさせて頂きます。
①下がったら損をする
正確には、「下がり続けたら損をする」です。
つまり、1社の株式に集中投資をして、その会社が倒産すれば必ず、損をします。
その実例が私の間違った株式投資でした。
私の、若い頃の投資は「北海道拓殖銀行の株式」のみでした。
つまり、株式のみ、しかも1社のみ!
銀行破綻により、株券は紙切れになりました。
ですので、分散投資をするのです。
そして、その見本となるのが
GPIF
そう、皆さんが毎月払っています。
年金保険料を管理運用している
年金積立金管理運用行政法人
GPIFは徹底的に分散投資をしています。
国内株式に25%
外国株式に25%
国内債券に35%
外国債券に15%
そして、17年間の分散投資の成績は
3.18%(年率)
ここで、注目は17年間全ての年が運用プラスではないのです。
6年間は赤字です。
しかし、資産を分散、時間を分散する事で17年間の長期では3.18%なんです。
そして、2つ目の勘違い。
②投資は博打だ
おそらく、投資と投機を勘違いされています。
「投資」とはコツコツと時間をかけて「お金を育てる」ことです。
*具体的には積立投資
「投機」とは、ハイリスクのもとで、
「短期的に利益の確保を目指す」
*具体的には株式の短期売買やFX等。
そして、「投機」の先にあるのがギャンブルです。
つまり、投機やギャンブルに成長性はないのです。
実は、私が開催をしている「マネーセミナー」にも様々な方が来れれます。
その中に、50代の男性が熱心に何度も来られてます。
お話しを聞くと、若い頃にFXにのめり込み、いい時は、外車が数台買えるまで資産が増えたそうです。
ところが、FX一本の運用で、最終的には全財産を失いました、との事。
そんな中で、私のブログを見つけ、セミナーにも、来られ勉強されております。
では、投資を始める際に、何が大事なのか?
全ては基本なんです。
投資の基本は何か??
投資の成績=量×価格
■毎月、「量」を買い続ける。
■買った「量」を積上げていく。
■「量」は減りません。
そして、何度も繰り返しますが、分散投資です。
後は、商品の選択、ファンドの選択です。
しかし、ここから前に進めない方が多いのです。
ご安心下さい。
その為に開催してますのが『マネーセミナー』です。
こんな感じのセミナーです。
本日も、最後までお読み頂き、誠にありがとうございました。
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