「知らないと人生を10倍損するお金のしくみ」Vol.258
市場が急変時の時期の投資の考え方
2019年8月6日付の日本経済新聞より
米中対立 市場揺らす
■元下落、11年ぶり7元台
■円急落105円台、株366円安
2019年7月31日、FRBは10年半ぶりの利下げを決定。
パウエル氏は「世界景気の減速と貿易政策の不透明感がリスクだ」とのコメント。
一方で、トランプ大統領は、0.25％の利下げ後のコメントです。
「失望した。求めるのは長期で積極的な利下げだ」
その直後には、米国の対中制裁関税の第4弾の発動表明。
一体、米中の貿易戦争はいつまで続くのか。
落としどころも見えなくなり、世界の投資マネーも安全資産にシフトする動きも出てきました。
最近、こんな相談もきております。
「世界経済が不透明な時期の投資は控えた方がいいのか・・・・」
そんな相談にお答えさせて頂きます。
積立投資は「量」を貯める最高の時期であること
多くの日本人は、経済指標や株価、為替で投資の判断をされています。
それは、間違いではないのですが、更に大事な基本があります。
投資の成績＝量（口数）×価格
つまり、価格だけを見てはいけないのです。
むしろ、大事な事は「量」を貯める事です。
では、いつが貯まる時期なのか？
株価が下落した時期がチャンスです。
では、具体的に３パターンで検証してみます。
[毎月１万円を積立投資、途中の平均価格は３パターン、最後は同じ価格]①平均価格が20,000円、1年後の価格が10,000円
②平均価格が10,000円、1年後の価格が10,000円
③平均価格が 5,000円、1年後の価格が10,000円
では、1年間で買える「 量（口数）」はどうなるか。
① 0.5口×12ヶ月＝ 6口
② 1口×12ヶ月＝12口
③ 2口×12ヶ月＝24口
結果、投資の成績は
① 6口×10,000円＝ 60,000円
②12口×10,000円＝120,000円
③24口×10,000円＝240,000円
僅か、1年間で検証しても、最後の価格が同じであるなら、途中の価格は下がった方が有利なのです。
なぜなら、価格が下がった時は、量を多く買う事ができるからです。
但し、ここで誤解をされてはいけません。
途中で、価格が何度も下がる事は問題ありませんが、下がり続ける事はダメです。
最後に、少しでも上がる事が大事なのです。
ですので、投資する対象は『成長するファンド』になります。
その代表が、世界株式になります。
なぜ？
日本株式ではダメなの？？
人口減少が続く、日本よりは、順調に人口が増え続けている世界の方が、成長性は高いのです。
時間を分散すること、時間を味方にすることが大事
以前、書かせて頂きました、大事な記事があります。
時間を味方にできる方が最後は勝つ
難しい事ではないのです。
早く行動する事
長く続ける事
途中でやめない事
何か特別な金融商品、ファンドを選択する事も大事ですが、それよりも大事な事が
時間を味方にする事です。
そして、その具体的な手法が
ドルコスト平均法 です。
言葉だけを聞くと難しく感じますが、単純です。
毎月、コツコツと、決まった金額を投資する事です。
詳しくは、下記の記事をご覧下さい。
ドルコスト平均法
↓
経済評論家の中には、「投資は価格の低い時に購入して、高い時に売ればいいんだ」と主張される方もおります。
しかし、日々忙しく仕事をし、生活をしていく中で、毎日の相場を確認する事は容易ではありません。
できる方は限られてます。
ですので、途中の価格が高くても低くても買い続ける事です。
最初のしくみを作る事ができれば、後は放置でいいのです。
このしくみ作りが分からない方は、個別相談をご活用下さい。
この手法で成功しているのが米国なのです。
詳しくは、下記の記事をご覧下さい。
投資で会社も個人も成長したアメリカと日本の違い
↓
経済状況でどうであれ、投資の基本は変わらないこと
投資の基本を、改めて確認させて頂きます。
長期・積立・分散
そして、この基本は、日本だけではなく、世界共通の基本でもあります。
この基本通りに投資運用されている、世界最大級のファンドを紹介します。
ノルウエー政府年金基金です。
運用する資産は100兆円以上。
では、具体的に検証します。
■長期：1998年から21年かけて、資産を3倍にしてます。
■積立：運用の原資は、原油収入を定期的に積立してます。
■分散：株式66％、債券31％、不動産3％
そして、その内訳は実に73ヶ国9,158銘柄に分散をしております。
21年の間には、世界中でも様々な危機にも直面し、5年間はマイナス運用でした。
特に2008年は－23.3％
2018年はー6.1％でした。
しかし、21年間のトータルでは、平均年5.5％。
資産は約3倍まで増やしているのです。
それは、日本のGPIFも同じです。
つまり、どんな状況になろうとも、基本を大切にする事なのです。
残念ながら、多くの方の失敗経験を聞くと、基本とは、逆の行動をされています。
短期・一括・集中
具体的には、特定銘柄株への集中投資やFX等々・・・。
最近では、仮想通貨です。
これでは、一時的に利益が出る時期はあっても、長期的視点で見れば、安定した利益の確保は難しいです。
何もしない事が最大のリスクであること
私は、損害保険の業務も行っております。
実は、2019年10月から火災保険料が値上げです。
2020年1月からは、自動車保険料も値上げの予定です。
そして、消費税も、予定通り2019年10月から10％になります。
JRや私鉄の多くも値上げのようですね。
食料品も2019年4月以降、順次値上げラッシュです。
一方で、銀行預金の金利はどうでしょうか？
普通預金金利は0.001％
定期預金金利は0.01％
全く、変わりません。
日本国債においては、マイナス金利が定着してきました。
つまり、物価が順調に上がっているのに、何もしなければ、どうなるか。
自分の資産は減るだけです。
仮に、２％の物価上昇であれが、最低２％を超える運用を続けなければ、資産は減少します。
ですので、冒頭の話題に戻りますが、米国の金利が下がろうとも、運用は必要なのです。
その基本が長期・積立・分散なのです。
①基本は給与天引き
②非課税商品を有効に活用する
今、投資の最低金額も100円からできる証券会社も出てきてます。
しかし、スタートは、5,000円。
そして、余裕ができれば、更に5,000円。
その地道な繰り返しが大事なのです。
しくみができれば、後は放置状態でいいのです。
そのしくみ作りが分からない方は、個別相談をご活用下さい。
世界経済が不安定だからこそ、行動です。
自分の老後生活は、自分でしか守る事はできません。
国が助けてくれる。
国が何とかしてくれる。
それは、最低限のレベルです。
今必要なのは、自分自身の「心の変革」です。
自分の老後資金は、自分で準備する。
時は今しかありません。
本日も、最後までお読み頂き、誠にありがとうございました。
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