SBI証券でiDeCoを始める時、商品の選び方を解説

「知らないと人生を10倍損するお金のしくみ」Vol.261

SBI証券でiDeCoを始める時、商品の選び方を解説

米中の貿易戦争の出口が全く見えません。

併せて、金融市場も不安定な状況が続いてます。

 

そんな時に、威力を発揮するのが、積立投資です。

そして、その中でも、更に節税効果の高い商品があります。

iDeCoです。

 

特に、金利の低い時は、非課税枠は使わないと損です。

最優先で使うべき金融商品なのです。

 

「非課税枠は使わないと損です」

 

 

いまや、老後資金作りの「王様」とも呼ばれています。

特に、20代～40代前半の方は、やらないと損です。

 

しかし、iDeCoがいいのは分かるけど、中々前に進めない方。

非常に多いのが現実です。

何故か？？

 

ファンドの選択が難しいからです。

併せて、誰に相談すればいいのか？

誰が、信用できるのか？？？

 

本日は、iDeCoを始めたいけど、できていない方向けの情報提供です。

 

仮に、SBI証券でiDeCoを始める時の、４つのファンドの選択基準と、具体的なファンドもご紹介です。

 

SBI証券のiDeCoファンドの数は87

SBI証券のHPを見て、驚くのが、ファンドの数です。

87ファンド。

 

その中で、大きく２つの分類があります。

①元本変動型：83本

②元本確保型：  4本

 

言葉だけを聞くと、多くの日本人は「元本確保型」を選択されます。

しかし、言葉に惑わされてはいけません。

 

「元本確保」と言いながら「元本割れ」する可能性が高いのが「元本確保型」です。

 

詳しくは、下記の記事をご参照下さい。

 

iDeCoの元本保証型/元本確保型でマイナスになるケースとは

 

 

はい。

そこで、今回は87のファンドの中から、「元本確保型」の4本は除きます。

83本のファンドの中から選定をさせて頂きます。

 

純資産額が50億円以上のファンドを選ぶ

まず、最初の選択基準は、純資産総額です。

なぜか？

投資信託には、繰上償還があります。

 

はい、繰上償還になると、投資初心者には、その後、煩わしい選択も待ち構えております。

 

ですので、繰上償還がされない、長期で安心できるファンドの選択が大事なポイントになります。

 

実際に、83のファンドの中から基準をクリアしたのが48本でした。

 

 

 

運用期間が10年以上のファンドを選ぶ

つい、最近まで横行していた回転売買。

しかし、投資信託の基本は、長期です。

 

現実、2018年度は、運用期間が10年以上の投資信託の資金流入額が過去最高になったようです。

ようやく、日本も米国型の投資手法に一歩前進しております。

 

つまり、ファンド選択の２つ目の基準は長期の実績のある安心できるファンドの選択です。

そして、この基準をクリアしたファンドが29本でした。

 

 

トータルリターンが高いファンドを選ぶ

残念ながら、将来の予測はできません。

ですので、過去の実績が、大きな判断基準になります。

 

理想を言えば、過去10年、15年の実績が大事です。

しかし、残念ながら、SBI証券で公表されているのは、以下の３つ。

1年・3年・5年。

 

この中の5年の期間での、トータルリターンが３％以上のファンドを選びます。

＊３％で不満の方は５％の基準でもいいかと思います。

 

ちなみに、３％の基準をクリアしたファンドは28本でした。

 

 

３つの基準をクリアしたファンドの中から、更なる基準を設ける

ちなみに、上記の３つの基準を全てクリアしたファンドは83本中18本でした。

では、ここから最後の仕上げです。

 

この18本のファンドの中から、更に追加の基準です。

設定来のトータルリターンが100％を超えている事です。

 

分かりやすく言えば、仮に①運用期間が10年で、②トータルリターンが100％であれば

投資した資産が2倍になっている事になります。

 

仮に、①運用期間が20年で、②トータルリターンが100％であれば

20年間の平均利回りが５％、という事になります。

 

ですので、ハードルは高いのです。

 

この４つ目の基準をもクリアしたファンドが10個ありました。

 

 

選ばれた10のファンドとは

では、具体的に10のファンドを紹介させて頂きます。

■三井住友TAM－DC外国株式インデックスファンド

・純資産額：117億9200万円

・設定日：2002年1月25日（17年７カ月）

・トータルリターン：7.77％（5年）

・設定来：136.30％

 

■ラッセルーラッセル・インベストメント外国株式ファンド（DC向け）

・純資産額：102億4200万円

・設定日：2005年8月31日（14年）

・トータルリターン：7.73％（5年）

・設定来：147.68％

 

■フイデリテイーフイデリテイ・日本成長株・ファンド

・純資産額：3402億9300万円

・設定日：1998年4月1日（21年５カ月）

・トータルリターン：6.00％（5年）

・設定来：116.32％

 

■朝日ー朝日Nvestグローバル　バリュー株オープン（愛称：Avest-E）

・純資産額：488億3800万円

・設定日：2000年3月24日（19年５カ月）

・トータルリターン：4.31％（5年）

・設定来：435.73％

 

■日興ーDCインデックスバランス（株式６０）

・純資産額：89億4400万円

・設定日：2002年12月10日（16年８カ月）

・トータルリターン：4.89％（5年）

・設定来：118.46％

 

■日興ーDCインデックスバランス（株式８０）

・純資産額：67億7600万円

・設定日：2002年12月10日（16年８カ月）

・トータルリターン：5.71％（5年）

・設定来：145.51％

 

■日興インデックスファンド海外株式ヘッジあり（DC専用）

・純資産額：54億6500万円

・設定日：2002年12月10日（16年８カ月）

・トータルリターン：7.70％（5年）

・設定来：194.71％

 

■セゾンーセゾン資産形成の達人ファンド

・純資産額：758億5300万円

・設定日：2007年3月5日（12年６カ月）

・トータルリターン：9.93％（5年）

・設定来：118.72％

 

■野村ー野村世界REITインデックスファンド（確定拠出年金向け）

・純資産額：170億4300万円

・設定日：2008年7月16日（11年１カ月）

・トータルリターン：6.76％（5年）

・設定来：114.47％

 

■ニッセイーニッセイ日経２２５インデックスファンド

・純資産額：1432億5700万円

・設定日：2004年1月28日（15年７カ月）

・トータルリターン：8.33％

・設定来：144.20％

 

 

厳選された10のファンドでさえ完璧ではない２つの理由

ここまでで、83のファンドから、10のファンドを選びました。

しかし、選ばれた10のファンドであっても完璧ではありません。

 

標準偏差を含めるとリスクは高い傾向にある

実は、当初は、選定基準を５つ準備してました。

その５つ目が「標準偏差」なのです。

 

そもそも「標準偏差」がよく分からない方は、下記の記事をご参照下さい。

標準偏差

 

 

結論から言えば「標準偏差」は低い方がいいのです。

では、具体的にどの程度の数字がいいのか？

明確な根拠はありませんが、できれば10以内であれば、安心感は大きいです。

 

つまり、標準偏差が小さければ、リスクの変動幅が少ないのです。

言葉を言い換えれば、安心感が大きいのです。

 

ところが、上記の厳選された10個のファンドの中で、標準偏差が10以下のファンド数は？

 

残念ながら、ありませんでした。

ちなみに、10のファンドの中で１つだけ10に近いファンドがありました。

それが、「日興インデックスバランス（株式60）」です。

・設定来：10.23

＊但し、5年では9.44と基準をクリアしてました。

 

という事で、この基準はハードルが高いので、選定基準からは外しました。

 

10のファンドは基準価額が高い傾向にある

ここまで読んで頂いて、ご理解できる方は、最後の確認事項になります。

今回、厳選させて頂きました10のファンドは、実績も歴史もあるファンドです。

 

ですので、当然、基準価額も高めに推移しております。

言葉を言い換えれば、順調に成長しております。

 

という事は、これから購入される方はどうなるのか？

基準価額が高ければ、毎月購入できる「量」は少なくなります。

 

「量」が少なくとも、今後更に成長が続けば、問題はありません。

 

ところが、成長が止まる。

或いは、下降する。

そのような傾向が続けば、必ずしもお勧めのファンドにはなりません。

 

では、どうすればいいの！

 

いつでも相談できる専門家の存在が大切

お金の教育ができていない日本。

投資初心者に必要なのは、やはり頼りになるアドバイザーの存在です。

 

特に、人生100年時代。

投資は長い地道な戦いになります。

 

金融の世界は、難しい事ばかり。

1人で判断できればいいのですが、現実は難しいです。

 

やはり、いつでも気軽に相談ができる存在が必要ではないでしょうか。

 

これから、積立投資をスタートしたいが、不安な方。

個別相談をご活用下さい。

 

個別相談に申込をします

 

 

本日も、最後までお読み頂き、誠にありがとうございました。