非課税枠は使わないと損です

積立投資(iDeCo、積立NISA)

皆さん、おはようございます。

お金の極意」をお伝えするブログ。Vol.79

 

本日は「非課税枠は使わないと損です

 


誰しもが、「大事なお金を増やしたい」と思われていますね。

その中で「非課税枠」は、とても大事な味方なんです。

本日は、そんなお話しです。

 

では、具体的に進めていきますね。

 

毎月1万円を複利の投資信託で30年間運用します。

利率は5%です。税金はざっくり20%。

■払込金額 1万円×30年=360万円

■受取総額(非課税)818万円

■受取総額(課税後)654万円

*非課税ですと、何と、164万多く受取れます!

 

では、164万円を貯めるのに、毎月1万円、

5%の利率で何年かかるのか??

 

答えは11年です!

 

金融商品には、基本的に利益に対して20.315%

税金が引かれます。

 

これが、大きいのです。

 

せっかく、長期間、こつこつと積上げてきた大事な「お金

に自動的に税金が引かれる。

 

ところが、この運用益に税金が引かれない国が推奨

している商品があります。

 

それが「iDeCo」であり、「積立NISA」です。

 

■「iDeCo」は60歳までの積立期間中、全期間、

非課税

iDeCoについて詳しく知りたい方は↓

iDeCoって何ですか?
金融庁は「貯蓄から投資へ」「貯蓄から資産形成へ」と、言葉を変えながら国民に対し、投資を推奨しております。そして、その代表的な投資方法がiDeCoです。意外と知られていないiDeCoについて・・・。

 

 

■「積立NISA」は最長20年間「非課税

積立NISAについて詳しく知りたい方は↓

積立NISAを丸裸
「貯蓄から資産形成へ」金融庁が推奨する積立投資。その代表的な商品が「積立NISA」です。20歳以上の方であれば、誰でもできる。その中味を丸裸にしました。

 

 

私が、銀行にいた時代は「財形住宅」「財形年金

マル優」等々の「非課税」制度や商品がありました。

 

しかし、そもそも銀行商品はゼロ金利です。

増えない商品で「非課税」の価値は薄いのです。

 

但し、残念ながら、「iDeCo」「積立NISA」も完璧な

商品ではないのです。

様々なメリット、デメリットもあるのです。

 

金融商品」、「非課税」を正しく理解し、「安全」で

効率」よく、「お金」を増やしたい方は、

是非「マネーセミナー」にお越し下さい。

 

★次回の「マネーセミナー」のご案内

 

■12月8日(土)14時00分~16時00分開催分

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本日も、最後までお読み頂き、

誠にありがとうございました。

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