「人生100年時代を笑顔で送るためのお金の法則」Vol.334
マネックス証券でiDeCoを始める方の２つのファンドの選択方法
「iDeCo」と言えば「ネット証券」。
その中でも、SBI証券と楽天証券の人気は高く、評判もいいです。
しかし、その2社に負けずに好評なのが「マネックス証券」です。
なぜか？
理由は大きく3つ。
①手数料が安い。
②厳選された商品
③サポートが充実
つまり、投資初心者には優しい会社なのです。
では、どのように「ファンド」を選択すればいいのか。
本日は、２つの方法を紹介させて頂きます。
ロボアドバイザー
マネックス証券の大きな目玉が「iDeCoポートフォリオ診断」。
つまり、ロボアドバイザーが、５つの質問に答えるだけで、最適な運用プランをご提案してくれます。
５つの質問とは
では、具体的に５つの質問を紹介です。
年齢
あなたの年齢を教えて下さい。
投資経験
今までに株式や投資信託などへの投資経験はありますか？
選択肢は３つ。
■豊富な投資経験がある
■投資経験はあるが豊富とはいえない
■投資経験はまったくない
リスクのとりかた
どのようなリスクのとりかたで、どのようなリターンを期待しますか？
選択肢は５つ
■リスクをとって運用益を期待する
■ほどほどにリスクをとって運用する
■あまりリスクをとらずに資産価値の下落を抑えた運用をする
■元本確保型で運用する
■わからない
運用資産が減少したらどうする？
市況変動等により運用資産が１ヶ月で20％減少したら、どのような対応しますか？
選択肢は５つ
■追加投資を行う
■そのまま保有し続ける
■運用資産の一部を売却する
■運用資産のすべてを売却する
■わからない
老後のための資産形成について
老後のための資産形成についてどのように感じていますか？
選択肢は３つ
■適切にリスクをとって運用していく必要性を感じている
■老後資金なのでリスクをとることはできないと考えている
■わからない
診断結果は
診断結果で、自分のリスク許容度を知る事ができます。
そして、それに合わせたポートフォリオを組んでくれます。
50歳で投資経験豊富な方の場合の診断結果
年齢を考慮しているようでリスクランクは５でした。
ですので、株式割合も53％でした。
50歳で投資初心者、リスクはとりたくない方の診断結果
50歳で、投資初心者、尚且つリスクはとりたくないのであれば、元本確保型になりました。
30歳で投資経験が豊富な方の診断結果は
投資経験が豊富でも、年齢が30歳と50歳でどう違うのか。
リスクランクは30歳で「８」、50歳で「５」。
結果、株式割合も、30歳で「70％」、50歳で「53％」でした。
投資指標を参考に自分で選ぶ
投資初心者の中には「ロボアドバイザー」には抵抗がある方や、馴染めない方もいるはず。
そのような方は、公表されている投資指標を活用し、自分でファンドを選びます。
では、どうすればいいのか？
レーテイングの評価の高いファンドを選ぶ
レーテイングとは、株式会社NTTデータエービックが独自に算出する評価で、5段階でファンドの評価をしております。
具体的には、5段階評価の「5」を選びます。
2021年2月2日付のデータで「5」の評価を受けているファンドは６つです。
評価「５」のファンドとは
■ラッセル・インベストメント・グローバル・バランス 安定成長型
シャープレシオで更に厳選する
どうせ選ぶなら、本当にいいファンドを選びたい。
そんな方にお勧めの投資指標が「シャープレシオ」です。
シャープレシオの数字は高い方がいいのです。
しかし、初心者には、その感覚が難しいかもしれません。
基本的に「１」を超えれば優秀なファンドです。
残念ながら６つのファンドの中には「１」を超えるファンドはありませんでした。
＊2021年2月2日付
しかし、「0.98」と健闘しているファンドが１つ。
そして、「レーテイング」評価が「5」未満の中で、シャープレシオが「1」を大きく超えているファンドが１つありました。
1.86（2年）
＊2021年2月5日付データ（投資指標は日々変動します）
まとめ
投資初心者に「ファンドの選択」は大きな壁です。
そして、投資指標の数字を見ても中々理解できるものではありません。
ですので、最初から完璧を目指す必要などありません。
大事な事は１つでもいいので、感覚として理解する事です。
更に大事な事は、とにかく早く始める事です。
そして、長く続ける事です。
悩むだけ時間の無駄です。
ますが、スタートし、それから軌道修正すればいいのです。
そのきっかけになれば、との思いで紹介をさせて頂きました。
個別相談もお気軽にご活用下さい。
本日も、最後までお読み頂き、誠にありがとうございました。
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