学資保険、ホントにいいの??

学資保険

皆さん、おはようございます。

お金の極意」をお伝えするブログ。

 

本日は「学資保険、ホントにいいの??」です。第25号

 


結婚して、まもなくお子様が生まれ、

重くのしかかってくるのが、やはりこれ

教育資金です!

 

お子様が1人大学を卒業するまでにかかる費用は

1人、1,000万円と言われております。

 

私も、娘が現在大学生。

4年間だけで、600万円程度のお金が必要との事で

毎日、一生懸命に仕事をしているわけなんです。

 

そこで、多くの方が利用されてます

学資保険の事で提言です!

 

本当にいいのでしょうか??

本日は、2つの観点からズバリです!

 

返戻率が110%、いいの??

本年4月に発刊されました某雑誌に「保険特集」が。

その中で学資保険ランキングの紹介記事があり

第1位が某S生命の学資保険、以下記事をそのまま

 

「特にお薦めなのは、大学進学時から満期まで5回に分けて

基準保険金が出るⅢ型。

その返戻率は、「契約者30歳男性/子ども0歳/払い込み満了

は子ども18歳」の場合、110.3%と、このご時世では

極めて高い

 

との記事を見て、非常に残念な思いをしました。

なぜか?

払込期間が長くなれば、返戻率が高くなるのは

当たり前なんです!

 

では、年率は?利回りは

一切表示がありません。

なので、私が勝手に計算しました。そうすると

最終利回りが、1.08%でした。

 

確かに、銀行定期が0.1%、

国債の10年でも0.029%と比べると

確かに高い。

 

しかし、考えて下さい。

それは、日本国内のお話しですよね。

世界経済に目を向けるとどうか

●アメリカ国債(10年)   2.34%

●オーストラリア国債(10年)2.50%

●インド国債(10年)    7.00%

 

更に、株式市場を見ると、

本年10月17日付の日経新聞には

世界株高 鮮明に」との見出しに続き

米国やドイツ、韓国など各国、地域の主要な株式指数が

相次ぎ過去最高を更新した、との事。

 

日本も最近は

10月13日には

21年ぶりに21,000円台!

9日連続続伸!

 

11月7日には、

1992年1月9日以来、約25年10カ月ぶりの高値!

22,937円!!

 

等々、明るいニュースが出てきましたよね。

 

なのに、なぜ、1.08%が

お薦め一番なんですか??

 

GPIFでも、直近の16年間で

3.20%の利益率を出しています。

しかも、安全第一での運用成果です!

 

運用期間を10年以上の長期にする場合は

返戻率ではなく、

最終利回り、年率等で表示すべき!

 

結論を言うと、低いのが分かるので

隠しているだけです。

学資保険は固定金利の商品ですので

金利の高い時には威力を発揮しますが、

金利の低い時には、インフレに対応されてませんので

お薦めできない商品なんです!

 

死亡保障が低過ぎます!

学資保険は、貯蓄機能だけではありません。

契約者(通常はお父さん)に万一があった時に

死亡保険金も出るのです。

 

しかし、先程の例では、死亡保険金の金額は、何と

200万円なんです。

 

ちなみに、ほぼ同じ年齢、保険料で商品を

学資保険から、他社の変額保険で試算しますと、

死亡保険金額が、何と

1,218万円でした。

 

運用成績は確定しませんので、

単純に比較はできませんが、

過去5年間の運用実績を見ると、

GPIFに近い構成割合のファンドで

年率が9.62%~12.30%になってました。(2017年6月時点)

 

ただ、残念ながら、

変額保険は取扱をしている保険会社が極端に少ない事、

正しい情報を伝える人間が極端に少ない、との事で

あまり知られていません。残念です。

 

正しい情報を必要な方にお伝えしたいですね。

それが、FPの使命だと思います。

 

尚、投資信託変額保険の違いについては

私の「マネーセミナー」で詳しく解説をしております。

 

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本日も、最後までお読み頂き、誠にありがとうございました。

 

コメント

  1. 豊田博文 より:

    高橋さん。毎日お疲れ様です。そして、ありがとうございます。
    今日もマネーセミナーに行かねばならぬ!と思い知らされました。

    • nobu1118 より:

      豊田さん、ありがとうございます。
      学校で教えて頂けない大事なお話しを
      これからもさせて頂きます。